Saat Covid mereda, bank mendapat dorongan dari suku bunga yang lebih tinggi tetapi inflasi dapat merusak pesta

Setelah lebih dari satu dekade suku bunga rendah, Federal Reserve bulan lalu mengumumkan kenaikan suku bunga seperempat poin, yang pertama sejak 2018, dan mengindikasikan lebih banyak pada 2022, hingga enam, untuk memerangi inflasi.

Ini akan meningkatkan kemampuan bank untuk mendapatkan margin bunga bersih, yang merupakan sumber kehidupan sebagian besar bank dari sudut pandang pendapatan, dan dapat ditiru di ekonomi besar lainnya pada saat inflasi merugikan ekonomi global dan bank sentral lainnya sedang mencari cara untuk melakukan tindakan serupa.

Mike Mayo, direktur pelaksana dan kepala penelitian untuk bank-bank besar AS di Wells Fargo Securities, mengatakan 2021 telah menjadi tahun yang kuat bagi bank-bank investasi besar yang dapat memanfaatkan pasar bull dan penarik pasar bull. Namun, May mengatakan 2022, dengan pasarnya yang bergejolak, akan menghasilkan angin sakal bagi raksasa keuangan ini dan akan menjadi “pemegang tongkat estafet dalam industri perbankan” ke bank-bank kelas atas yang akan berkembang di tengah pemulihan pandemi yang membawa lebih banyak simpanan dan volume pinjaman. dengan kenaikan suku bunga tersebut di atas.

Dengan dunia yang bangkit dari dua tahun yang sulit dari pandemi, ekonomi AS telah meningkat secara dramatis dengan kecepatan tinggi. Total output Deomestic tumbuh 5,7% pada tahun 2021. Namun, pandemi telah meninggalkan tantangan rantai pasokan dan inflasi besar-besaran terus mencapai level tertinggi baru, yang terakhir mengukur 8,5% untuk Maret, level tertinggi sejak 1981.

Meskipun hiperinflasi, para ekonom percaya bahwa inflasi akan segera surut. Raksasa Swiss UBS memperkirakan inflasi untuk sisa tahun 2022 turun menjadi 3,4% pada Desember.

“Ekonomi AS lepas landas secara online lebih cepat dan lebih kuat daripada bagian lain dunia,” kata Mayo. “Akibatnya, kita cenderung melihat pemulihan di high street banking dalam hal perusahaan meningkatkan penumpukan inventaris dan belanja modal dan konsumen menarik kelebihan tabungan mereka untuk belanja dan perjalanan.”

Saham bank berkinerja buruk pada awal 2022. Meskipun ada perjuangan di seluruh pasar, S&P 500 sejauh ini turun hampir CZK 6,5%, dan saham keuangan mengalami kerugian yang lebih besar dengan iShares US Regional Bank ETF turun lebih dari 10% CZK umum sejauh ini . Ini mengikuti tahun yang kuat untuk saham bank, dengan iShares ETF sendiri naik 38,9% tahun lalu, melampaui S&P 500 di 26,89% pada tahun 2021.

“Kami menghadapi tantangan di setiap kesempatan: pandemi, tindakan pemerintah yang belum pernah terjadi sebelumnya, pemulihan yang kuat setelah resesi global yang parah dan dalam, pemilihan AS yang sangat terpolarisasi, inflasi yang meningkat, perang di Ukraina, dan sanksi ekonomi yang dramatis terhadap Rusia,” kata Jimmy Dimon, CEO bank terbesar Di Amerika Serikat, JPMorgan Chase
JPM
JPM
JPM
dalam surat tahunannya kepada investor.

Ke depan, Dimon mengatakan dia tidak iri pada Fed yang kemungkinan akan menaikkan suku bunga jauh lebih tinggi dari yang diharapkan. Sementara Dimon memberikan nada optimis bahwa “jika The Fed melakukannya dengan benar, kita dapat memiliki pertumbuhan selama bertahun-tahun, dan pada akhirnya inflasi akan mulai mereda,” dia mengakui bahwa jalan menuju padang rumput yang lebih hijau itu akan diaspal dengan kepanikan dan volatilitas.

The Fed tidak perlu khawatir tentang pasar yang bergejolak kecuali jika itu mempengaruhi ekonomi aktual. Ekonomi yang kuat mengungguli volatilitas pasar.

Di luar AS, pemulihan ekonomi dari pandemi belum secepat, terutama di ekonomi terbesar kedua di dunia, Cina, di mana kebijakan “nol-Covid” dan vaksinasi yang kurang efektif dari negara-negara Barat telah menyebabkan pandemi yang tampaknya tak berujung dan baru-baru ini. penguncian seperti ini.bulan di Shanghai.

Di tengah gejolak global dan pandemi yang terus-menerus mengkhawatirkan, daftar tahunan keempat bank terbaik dunia Forbes, diterbitkan dalam kemitraan dengan firma riset pasar Statista, mensurvei lebih dari 45.000 klien di 27 negara untuk menentukan dampaknya. Responden survei ditanyai pendapat mereka tentang hubungan perbankan mereka saat ini dan masa lalu, yang didefinisikan sebagai semua lembaga keuangan yang menawarkan rekening giro dan/atau tabungan.

Bank dinilai berdasarkan rekomendasi keseluruhan dan kepuasan yang paling mungkin, serta lima subdimensi lainnya: kepercayaan; syarat dan Ketentuan; layanan digital; Layanan pelanggan; dan nasihat keuangan. Hasil yang diperoleh antara 5 dan 75 bank per negara dengan minimal 70 dari 100 dan dipilih berdasarkan skor yang dicapai, jumlah peringkat yang dikumpulkan, jumlah bank aktif di negara terpilih, serta populasi masing-masing bank. negara. Negara dan jumlah bank dengan peringkat yang memadai.

AS memiliki jumlah bank pemberi hibah tertinggi dengan 75, diikuti oleh Jepang dengan 45 dan Jerman dengan 35 sementara 7 negara memiliki jumlah 5 bank terendah.

Secara khusus, dua bank dengan peringkat tertinggi berada di Asia, dengan PT Bank Central Asia Tbk dan PT Bank DBS Indonesia menempati posisi pertama dan kedua. Keduanya adalah lembaga keuangan yang lebih tua dan besar, dengan yang pertama didirikan pada tahun 1957 dan mempekerjakan sekitar 25.000 karyawan dan yang kedua berasal dari tahun 1968 dengan 30.000 karyawan.

Berlokasi di Jakarta, PT Bank Central Asia TBK, lebih dikenal sebagai Bank of Central Asia, adalah bank swasta terbesar di Indonesia. PT Bank DBS Indonesia, sering dikenal sebagai DBS, adalah perusahaan jasa keuangan dan keuangan multinasional Singapura yang awalnya didirikan oleh pemerintah Singapura dan diperdagangkan secara publik sejak 2018 di Dow Jones Asia Pacific Sustainability Index.

Empat dari sepuluh bank teratas berasal dari Amerika Serikat, termasuk Lincoln Bank, Union Bank & Trust yang berbasis di Nebraska, Fargo, Jet City Bank yang berbasis di North Dakota dan United Community Bank yang berbasis di Georgia.
UCBI
Plus USAA, pemberi pinjaman terbuka untuk anggota militer AS dan keluarga mereka, mengarah ke pemotongan.

Sepuluh besar lainnya termasuk dua bank dari India, HDFC Bank, dan ICICI Bank serta Nubank dari Brazil dan Commercial Bank of Dubai dari Uni Emirat Arab.