Pembayaran digital kunci untuk pertumbuhan yang belum dimanfaatkan di Asia Tenggara – Akademisi

Terlepas dari kekhawatiran awal akan penurunan pasca-Covid, pasar pembayaran digital melanjutkan lintasan pertumbuhannya di Asia, diperkirakan akan mencapai nilai transaksi $ 2 triliun pada tahun 2030 karena lebih banyak fintech dan bank digital muncul, menurut sebuah studi baru yang dipimpin oleh google.

Pertumbuhan terus berlanjut di tengah booming ekonomi digital yang lebih luas di kawasan ini, dengan delapan dari 10 konsumen di Asia Tenggara sekarang beralih ke digital, menurut penelitian oleh Bain & Company dan Facebook.

Untuk pedagang online, ekonomi digitalisasi yang cepat di kawasan ini menghadirkan peluang besar untuk pertumbuhan. Tetapi bagian integral dari pertumbuhan ekonomi digital yang lebih luas ini adalah proliferasi opsi pembayaran digital alternatif seperti BNPL, transfer bank, e-wallet, dan bahkan cryptocurrency. Ini adalah peluang – dan tantangan – yang semakin sulit dinavigasi bagi pedagang, terutama usaha kecil hingga menengah.

Peluang bagi wilayah ini sebagian terletak pada kemampuan untuk menjangkau sejumlah besar konsumen yang tidak dibatasi oleh opsi pembayaran tradisional. Inilah yang oleh beberapa orang disebut sebagai revolusi keuangan – efek demokratisasi dari opsi pembayaran digital yang memberi penghargaan kepada konsumen yang mungkin kesulitan mengakses lembaga keuangan tradisional.

Terlepas dari kepemimpinannya di kawasan sebagai ekonomi digital terbesar di Asia Tenggara, di Indonesia, ketersediaan data yang terbatas pada warga berpenghasilan rendah menyebabkan penggunaan kartu kredit yang lebih rendah, sebagai akibat dari ketidakmampuan bank untuk melakukan pemeriksaan latar belakang.

Di Asia Tenggara secara keseluruhan, lebih dari 70 persen populasi tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank, dan di beberapa negara anggota tenaga kerja informal merupakan mayoritas—banyak di antaranya tidak memiliki akses ke rekening bank. Di antara kelompok ini, transaksi seluler meningkat, dan oleh karena itu, penetrasi e-wallet di antara yang tidak memiliki rekening bank di kawasan ini diperkirakan akan meningkat menjadi 58 persen pada tahun 2025.

Selain pertumbuhan pengguna e-wallet, ada pertumbuhan penyedia e-wallet; Contoh dapat dilihat lagi secara lokal, di mana terdapat lebih dari 40 operator e-wallet berlisensi bank sentral. Selain tantangan untuk menavigasi labirin pembayaran digital yang semakin kompleks, pedagang dihadapkan pada tantangan preferensi konsumen yang semakin meningkat untuk kenyamanan.

Konsumen semakin mencari opsi pembayaran yang lebih cepat, lebih murah, dan lokal. Pedagang yang gagal mengirim berisiko kehilangan pelanggan karena pesaing, atau tidak dapat berekspansi ke pasar baru.

Sebuah survei terbaru dari Stripe menemukan bahwa 53 persen pembeli di Malaysia mengatakan mereka akan membatalkan pembelian jika proses pembayaran memakan waktu tiga menit dan 99 persen mengatakan penting untuk menyediakan metode pembayaran yang populer.

Terlepas dari pengetahuan ini, ada bukti bahwa bisnis tidak mengambil keuntungan dari tren, dengan sebuah studi dari Boston Consulting Group menemukan bahwa 54 persen konsumen yang disurvei di Asia Tenggara menyebutkan penerimaan yang rendah sebagai penghalang utama untuk peningkatan penggunaan e-wallet. Ketika datang untuk mengidentifikasi penyebabnya, penelitian yang sama menemukan bahwa 74 persen pedagang di wilayah tersebut melaporkan bahwa pemrosesan pembayaran pedagang yang rumit dan biaya tinggi merupakan hambatan utama untuk adopsi.

Untuk pedagang yang ingin memasuki – atau bahkan berekspansi ke – pasar Asia Tenggara, waktu dan sumber daya diperlukan untuk berinvestasi dalam mengintegrasikan opsi pembayaran lokal yang disukai. Ini bukan hambatan yang luput dari perhatian.

Dalam pidato utama baru-baru ini, Ravi Menon, Managing Director Monetary Authority of Singapore, mencatat bahwa pembayaran dan penyelesaian lintas batas adalah salah satu dari dua tantangan utama dalam layanan keuangan di mana fintech dapat memainkan peran transformatif yang positif. Ada tekanan untuk kerja sama regional untuk pembayaran lintas batas waktu nyata dalam beberapa tahun terakhir.

Pada tahun 2017, NETS Singapura, PayNet Malaysia, ITMX Thailand, Napas Vietnam, dan Rintis Indonesia berkumpul untuk menandatangani Nota Kesepahaman untuk mendorong kolaborasi ini. Demikian pula, gateway pembayaran seperti Xendit, 2C2P, dan Omise memberikan titik masuk ke pasar seperti Indonesia, Thailand, dan Filipina, yang memungkinkan bisnis menerima pembayaran di pasar tersebut.

Perkembangan ini merupakan awal yang baik, tetapi karena opsi pembayaran terus berkembang biak, bisnis yang ingin memanfaatkan peluang ekonomi digital di Asia Tenggara benar-benar harus dapat menyediakan interoperabilitas antar penyedia layanan pembayaran, memungkinkan mereka memasuki pasar dan jangkauan baru. pelanggan Perbarui dengan cepat dan mudah.

Infrastruktur yang terbuka dan netral, seperti yang ditawarkan oleh Primer, dapat menghubungkan pedagang ke serangkaian penyedia pembayaran yang tidak terafiliasi, di pasar yang mereka butuhkan.
Pertumbuhan digital di Asia Tenggara tidak terbatas pada pengecer online. Superapps, mobilitas, perjalanan, permainan, tiket, fintech – wilayah ini diiklankan sebagai tambang emas yang belum dimanfaatkan untuk ledakan ekonomi digital. Tetapi perusahaan-perusahaan di kawasan yang tidak mampu mengatasi lanskap pembayaran yang terkenal terfragmentasi akan berjuang untuk memanfaatkan peluang di halaman belakang mereka sendiri.

Seiring berkembangnya ekspektasi konsumen, kemampuan untuk secara mulus menawarkan opsi pembayaran lokal alternatif di samping transaksi kartu kredit tradisional bukan lagi hal yang menyenangkan bagi pedagang – ini penting.

***

Penulis adalah kepala penjualan, Asia Pasifik, di Primer.