Indonesia dan Thailand menerapkan tautan pembayaran QR

Indonesia dan Thailand telah menerapkan tautan pembayaran respons cepat lintas batas (QR), yang berarti konsumen dapat menggunakan aplikasi seluler mereka untuk memindai kode QR untuk produk dan layanan dari kedua negara.

Inisiatif ini sejalan dengan ekonomi digital Asia Tenggara yang semakin terintegrasi, sehingga konsumen dari blok ASEAN dapat lebih mudah melakukan transaksi lintas batas.

Selain itu, tautan pembayaran QR dapat mendorong inklusi keuangan yang lebih besar di wilayah tersebut, yang terkenal dengan populasi besar yang tidak memiliki rekening bank dan tidak memiliki rekening bank.

Bank Sentral Indonesia (Bank Indonesia) dan Bank Sentral Thailand (Bank of Thailand) telah menerapkan tautan pembayaran lintas batas ke riyal Qatar antara kedua negara setelah melakukan uji coba yang sukses tahun lalu.

Sistem baru ini memungkinkan konsumen Indonesia membayar barang atau jasa di Thailand dengan memindai kode QR Thailand. Selain itu, konsumen Thailand dapat menggunakan aplikasi seluler mereka untuk memindai standar kode QR Indonesia (QRIS) saat membeli produk atau layanan di Indonesia. Ada sekitar 76 penyedia layanan pembayaran dari kedua negara yang telah bergabung dengan proyek ini, dan proyek ini diperkirakan akan terus berkembang.

Bank Indonesia menjajaki link pembayaran QR lainnya dengan Singapura dan Malaysia. Untuk Singapura, kerja sama dijadwalkan akan diluncurkan pada 2023, sedangkan untuk Malaysia, kerja sama tersebut telah dalam versi beta sejak Januari 2022 dan diharapkan dapat dimulai pada akhir 2022.

Perjanjian Perdagangan Ekonomi ASEAN

Inisiatif pembayaran QR lintas batas sejalan dengan Perjanjian Perdagangan Ekonomi ASEAN, yang menyediakan seperangkat aturan yang mengatur e-commerce lintas batas di blok Asia Tenggara serta membuka jalan menuju ekonomi digital yang terintegrasi secara regional. Pilar penting dari kesepakatan tersebut adalah fasilitasi dan fasilitasi pembayaran lintas batas.

E-commerce telah tumbuh secara eksponensial di Asia Tenggara di tengah pandemi COVID-19 dan kawasan ini sedang menuju ekonomi internet dengan total nilai barang dagangan sebesar $350 miliar pada tahun 2025, yang akan tumbuh menjadi $1 triliun pada tahun 2030. Ini pada dasarnya akan tumbuh karena Didorong oleh e-niaga, pengiriman makanan online, dan basis konsumen dan pedagang digital yang terus berkembang.

Bagaimana Pembayaran QR Dapat Mempromosikan UMKM di Asia Tenggara

Kode QR dapat mendorong Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) Asia Tenggara untuk mengadopsi opsi pembayaran tanpa uang tunai, terutama karena sebagian besar UMKM beroperasi di sektor informal dan tidak memiliki rekening bank atau memiliki sedikit bank. Diperkirakan bahwa 50 persen (sekitar 300 juta orang) dari populasi wilayah tersebut tidak memiliki rekening bank, dan 24 persen lainnya diperkirakan tidak memiliki rekening bank.

Inklusi keuangan bervariasi di antara negara-negara Asia Tenggara. Singapura adalah salah satu negara yang paling inklusif secara finansial di dunia, sementara sekitar 70 persen penduduk Vietnam tidak memiliki rekening bank. Untuk Filipina 65 persen, dan di Indonesia 50 persen.

Hambatan Inklusi Keuangan di Asia Tenggara

Kritik adalah raja

Karena sebagian besar UMKM di Asia Tenggara beroperasi di sektor informal, mereka membayar upah secara tunai, terutama di pedesaan dan masyarakat berpenghasilan rendah. Tanpa catatan rekening bank, banyak usaha kecil dan menengah di Asia Tenggara dan karyawannya tidak memiliki riwayat kredit dan ini menghambat kemampuan mereka untuk mengakses layanan keuangan, seperti pinjaman usaha atau hipotek.

Literasi Keuangan

Rendahnya tingkat literasi keuangan mempengaruhi rendahnya tingkat adopsi layanan keuangan di Asia Tenggara. Literasi keuangan membentuk sekitar 30 persen dari populasi orang dewasa di kawasan ini – lebih rendah dari rata-rata global.

Mempromosikan inklusi keuangan

Pentingnya ponsel

Lebih banyak orang di Asia Tenggara yang memiliki ponsel/ponsel daripada rekening bank. Dengan demikian, ponsel merupakan kunci untuk mencapai inklusi keuangan di kawasan karena memungkinkan pengguna mengakses dompet ponsel yang terhubung dengan kode QR.

Beberapa dompet digital yang paling banyak digunakan di Asia Tenggara adalah GrabPay, GoPay, OVO, MoMo, dan PayFazz. Melalui dompet digital ini, konsumen dapat melakukan transaksi online tanpa memiliki rekening bank. Selain itu, karena semakin banyak konsumen dan bisnis menggunakan dompet digital ini, semakin banyak data yang dihasilkan tentang perilaku keuangan dan tren konsumen mereka. Lembaga keuangan kemudian dapat merancang jenis produk keuangan yang ditawarkan kepada demografis ini.

Bagi investor asing di industri e-wallet, sangat penting bagi mereka untuk menawarkan pengalaman yang berpusat pada pelanggan untuk memungkinkan pelanggan membayar dengan metode pembayaran lokal pilihan mereka, mulai dari mobile banking hingga pembayaran di toko serba ada.

Pinjaman P2P

Banyak UMKM di Asia Tenggara memiliki model bisnis yang tidak sesuai dengan karakteristik produk keuangan yang ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya. Ini termasuk aspek-aspek seperti syarat pembayaran untuk rencana pinjaman, bentuk jaminan, dan kualitas kredit, antara lain.

One-to-one (P2P) lending merupakan salah satu model pembiayaan yang berpotensi untuk melayani masyarakat yang underbanked dan unbanked di wilayah tersebut. Di Indonesia misalnya, sudah ada lebih dari 160 perusahaan fintech terdaftar resmi yang menawarkan layanan pinjaman P2P, yang berjumlah lebih dari 7 miliar USD pada tahun 2020. Pinjaman mikro ini menjadi semakin populer karena membutuhkan waktu yang singkat untuk dicairkan (kurang dari 24 jam), jumlahnya biasanya kurang dari $100. Selain itu, persyaratan dan jatuh tempo pinjaman kecil dan pendek, yang dilunasi dalam beberapa minggu.

Baca juga